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【住み替え時の住宅ローンの注意点は】

「今の家の住宅ローンを完済していなくても住み替えできるのか？」「住み替えで新しく住宅ローンを組むときの注意点は？」など、気になることは数多くあるものです。意外と知られていない事実ですが、住み替えを行う人の多くは、住宅ローンが残っている状態から住み替えを実現しています。 家を売ったお金でローン残債を一括返金して住み替える、という流れが一般的です。住み替えを検討するときにローンを完済している方が珍しい、といえます。

しかし、家を売ったお金や貯蓄を使っても、ローン残債を返しきれないこともありますよね。
そんなときは、「二重ローン」や「住み替えローン」を使って住み替えることができます。

住み替えの住宅ローンは、残債がある場合とない場合とで利用できるものが変わってきます。
それぞれの場合において、使用できる住宅ローンをみていきましょう。

残債がない場合｜一般的な住宅ローン

元々住んでいた住宅のローンを完済している、あるいは残債を住宅の売却額や貯蓄で一括返済できる場合、新居購入には一般的な住宅ローンを組むことになります。

先述したとおり、最も一般的な住み替えパターンは、「売却益でローンを一括返済して残債がない状態にして住み替える」というものです。つまり、実際に住み替える人の多くは、後述する「二重ローン」や「住み替えローン」ではなく一般的な住宅ローンを使用しているということですね。

残債がある場合｜二重ローン・住み替えローン

残債がある場合は、二重ローンか住み替えローンを組むことになります。
どちらも注意すべき点があるので、簡単に説明していきます。

・二重ローン（ダブルローン）

二重ローンは、その名のとおり二重にローンを組むことです。現在住んでいる家と新しく購入する家のローンを同時に組み、同時に返済していきます。　

 二重ローンの注意点は2つ『ローンの合計額が審査対象となるため、審査が通りにくい』『毎月の返済額が二重になるため、返済金額が高くなる』です。住み替えにおいて売却より購入を優先的に行った場合、二重ローンを組まざるを得ない可能性が出てくることがあります。

・住み替えローン（買い替えローン）

住み替えローンは、残債と新居の購入金額を合算して組むローンです。
新居の担保価値の1.5倍～2倍までの融資が可能であり、前の住宅の残債も解消できます。

こちらも二重ローン同様に注意点があります。『借入額が担保価値より上になるので、審査が通りにくい』『万が一返済できなくなったときに、住宅を売っただけでは対処できない可能性がある』住み替えローンでは、新しい家の価値以上の金額を借りることになります。そのため、審査が厳しい上に、万が一返済できなくなったとしても住宅を売却するだけでは完済できない可能性があります。

事前シミュレーションと無理のない返済計画が必須

二重ローンも住み替えローンも、一般的な住宅ローンより返済の負荷が高くなります。
借入金額が多い場合は当然なのですが、必ず事前にシミュレーションを行い、「本当に返済できる金額なのか」をよく考えましょう。

近畿圏不動産買取センターでは、不動産の色々な悩みに、専門スタッフがお客様の立場に立って、対応させていただきます。どうぞご安心くださいませ。